Расплачиваться при помощи пластиковой карточки очень удобно. Однако с введением "евро" для расчетов пластиковыми деньгами необходимо выполнить сразу два условия: открыть соответствующий валютный счет и получить под него новую карту. И получается, что на каждую валюту требуется своя карта. А это, согласитесь, не очень удобно.

Вот и решили банкиры выпустить одну платежную карту, с помощью которой можно управлять несколькими валютными счетам. Попробуем определить основные достоинства и недостатки нового платежного инструмента.

Механизм использования мультивалютной карточки ничем не отличается от обычной платежной пластиковой карты (и внешне она выглядит точно также). Но, при прочих равных условиях, здесь присутствует ряд преимуществ.

Самое главное - вам не придется платить комиссионные за конвертацию валюты, оплачивая покупки в различных странах мира. Кроме того, вы не будете терять деньги и время при операциях обмена одной валюты на другую. Что касается стоимости обслуживания такой карты, то она, как и в случае с обыкновенной карточкой, может варьироваться в зависимости от количества сопутствующих услуг.

Конвертационные расходы связаны с переводом одной валюты в другую по установленному банком курсу (или по курсу ЦБ). Так, например, если валюта обычной платежной карты - доллары, а расплачиваться надо в рублях, то происходит следующая цепочка валютных превращений доллар - валюта клиринга - рубли. То есть налицо двойная конвертация за счет появления некой дополнительной валюты - "клиринговой". Эта "хитрая" валюта представляет собой, условно говоря, транзитный валютный вариант, который не является платежным средством и существует только на бумаге. Правда, комиссионных он прибавляет…

Как ни странно, но именно такая система используется банками и в том числе к самым известным карточным брендам - MasterCard и Visa.

С мультивалютной карточкой, ни о какой конвертации думать не приходится. У вас просто есть счета в нужных валютах. И, придя в магазин, вы списываете необходимую валюту с соответствующего счета. И даже если на одном из счетов в самый неподходящий момент произошло обнуление, деньги в размере недостающей суммы списываются с другого счета. Например, вы расплачиваетесь за покупку рублями, которых не хватает. При этом добрать требуемую сумму можно, списав ее с другого счета, например долларового. При этом конвертации конечно не избежать, но если своевременно проверять и при необходимости пополнять счет, то этого не произойдет.

Возникает вопрос, с какими валютами должна уметь работать карточка? В принципе, с разными. Но россиянам специалисты советуют придерживаться трех основных валют: рублей, долларов и евро. В качестве основной лучше выбрать рубль. Так удобнее рассчитываться на территории России. Собираясь посетить другое государство, не сложно в любой удобный момент поменять основную валюту.

Если оглянуться назад, то можно увидеть, что "мультивалютка" - явление не сегодняшнего дня. Например, Дельта-банк еще 5 лет назад предлагал карту, к которой было привязано два валютных счета: рублевый и долларовый. Все расходы на территории РФ оплачивались с рублевого счета, а с валютного счета деньги снимались только в случае перерасхода рублей. Если же оплата производилось за рубежом, то ситуация менялась на противоположную - основное списание шло с долларового счета, а рублевый подключался в экстренном случае.

Однако, владельцы современных "мульти" могут себе позволить гораздо больше, в том числе управлять более, чем двумя валютными счетами. Что касается спектра дополнительных услуг, то и он гораздо шире. Здесь и различные банковские операции, и пользование справочной информацией, и получение кредита. Конечно, чем больше возможностей у карточки, тем она дороже обходится владельцу. Так, например, известны карты MasterCard World Signia, выпущенная Росбанком, или ее аналог - Visa Infinite от Мастер-банка. Их держатели имеют возможность застраховаться с помощью карты, а также без труда получить наличные при утере карты, проконсультироваться в круглосуточной службе клиентской поддержки, взять кредит - в размере не менее 20 000 евро, ну и конечно воспользоваться одной из множества дисконтно-бонусных программ. Разумеется, такие карточки ориентированы на элитных клиентов, чьи месячные расходы составляют не меньше 25 000 евро. Их обслуживание обходится в 1 тыс. долларов за год. Стоимость пользования карточками для обыкновенных клиентов намного ниже.

Надо заметить, что популярность мультивалютных карт растет. Многие банки открывают счета для последующего обслуживания "мультипластика", переделывают некоторые моновалютные карты в мультивалютные. Среди них: Альфа-банк, Банк "Возрождение", Ситибанк, Дельта-банк, Гута-банк и пр.

Однако, каждое финансово-кредитное учреждение предлагает свои условия. Здесь, как в тарифах на обслуживание мобильного телефона. В принципе по любому телефону можно позвонить и поговорить с абонентом, но у одних стоимость звонка выше, у других ниже, у кого-то есть определитель номера или автоматическая переадресация, а у кого-то такая услуга не включена. Тоже самое и с карточкой: обналичивание средств по карте за рубежом в банкоматах банка, открывшего вам счет, может быть платным (от 0,4 до 4% от суммы) или бесплатным. Если у вас "подключена" функция регулярного перераспределения денег (например, в день зарплаты) между двумя или тремя счетами поступающих в определенные дни месяца, то это тоже стоит денег - в каждом банке свои условия и тарифы. Есть и другие виды оплат. Кстати, за получение наличных в банкоматах не вашего банка, всегда снимаются комиссионные.

Существуют и другие нюансы, о которых необходимо поинтересоваться у банковского работника до подписания договора. Это касается вообще любой карточки, как простой, так и "мульти".

На сегодняшний день преимущества разновалютной (мульти) карты очевидны. Прежде всего, это экономия денег и времени при конвертировании. Однако, сказать, что выгоднее: несколько разных карточек или одна - трудно. Поскольку условия договора сильно отличаются. То есть нужно сравнивать цены на обслуживание и возможные комиссионные.

И здесь каждый самостоятельно должен решить, чем ему пользоваться.

Алексей Трембицкий, Личные Деньги